Obecnie z rozwój ekonomiczny w toku powszechne jest, że społeczeństwo regularnie odwiedza instytucje finansowe z różnych powodów. Podmiot bankowy lub finansowy to nie tylko instytucja przechowująca pieniądze, w szerszym znaczeniu banki oferują niezliczone usługi, w tym udzielanie finansowania ratalnego dość uczciwe.
Finansowanie jest jednym z biznesów, których najwięcej napływ gospodarczy Ma i jest to, że dzięki niej obie strony mogą skorzystać, zwłaszcza instytucje bankowe, jest to jedna z najlepszych form inwestycji w średnim i długim okresie. Kolejną zasadniczą korzyścią jest klient, który może pozyskać środki finansowe dzięki specjalnemu finansowaniu.
Jaka jest definicja i wzór obliczania okresowej stopy procentowej banku?
Stopa procentowa odpowiada cenie, którą pieniądz w czasie, oczywiście zanurzył się na rynku finansowym, albo poprzez kredyt. Istnieją dwa rodzaje stóp procentowych, tzw przechwytywanie pasywne, a drugi dzwonił aktywna rekrutacja.
Pierwsza jest tak zwana, ponieważ jest uznaniem, jakie instytucja finansowa daje tym, którzy wpłacają w niej pieniądze. Drugi nazywa się aktywnym, ponieważ jest to, co instytucja otrzymuje za pożyczki dla osób trzecich.
Okresy i warunki stopy procentowej
Stopa procentowa jest ustalana w okresach, konceptualizowana przez czas, w którym jest rozliczana. Ogólnie rzecz biorąc, najczęstsze okresy to: roczne, półroczne, kwartalne i miesięczne. Tryb płynów jest zgodny z okresem, jest przeprowadzany corocznie, jeśli jest półroczny, będzie rozliczany dwa razy w roku i tak dalej.
Podobnie, jego modalność ma dwa aspekty; wcześnie i wygasł. Rozpoczyna się to w momencie, gdy odsetki są rozliczane na początku lub na końcu okresu kapitalizacji. Ogólnie rynek finansowy decyduje się na wykorzystanie wygasłej modalności.
Rodzaje stóp procentowych i ich formuła
Istnieją dwa rodzaje stawek, które są stale stosowane przez instytucje finansowe, nominalne i efektywne. Stawka nominalna jest wyrażona w ujęciu rocznym i jest naliczana za okres miesięczny i kwartalny, uzyskuje się ją poprzez pomnożenie stawki okresowej przez liczbę okresów rocznych. Zakłada to, że wygenerowane odsetki nie są reinwestowane.
Przykład: Oprocentowanie w wysokości 1% przeterminowanych jest równe stopie 12% NAMV, dla której stosowany jest wzór; okresowe nominalne = (1- skuteczne) 1 / okres – 1.
Z drugiej strony, efektywna stopa to taka, która już uwzględnia rozliczenie odsetek wraz z ich kapitalizacjami. Jego najczęstszym terminem jest efektywna roczna, aby przekształcić stawkę okresową w efektywną, przede wszystkim musi być przeterminowana, stosując wzór: efektywny = (1 – okresowy nominalny) okres – 1.
Równoważność stawek o różnej modalności i jednakowej częstotliwości
Kursy są często przeliczane w celu ich wcześniejszego lub przeterminowania. Ważne jest, aby wiedzieć, czy są one różne okresy lub warunki.
Poniższe równania przedstawiono dla sytuacji, w których konieczna jest konwersja stawki wczesnej na stopę przeterminowaną lub stopy przeterminowanej na stopę przedterminową. Wzór na należną stawkę to „Iv = ia / 1 – ia” i wzór na przewidywany kurs to „Ia = iv / 1 + iv”.
Interesować się rynek kapitałowy Jest bardzo szeroki, finansowanie świadczy o zaangażowaniu w gospodarkę rozwiniętą, rola małych, średnich i dużych przedsiębiorców jest niezbędna do generowania źródeł zatrudnienia i wzrostu gospodarczego.
Dlatego kluczem do sukcesu jest finansowanie długoterminowa stabilność i będzie zależeć od sformułowania i zastosowania różnych stawek finansowania, każda stawka zostanie dostosowana do portfela klienta; w zależności od historii kredytowej każdego.
W tym momencie siła finansowania składa się z stosowanie terminówStąd znaczenie stóp procentowych; ponieważ za ich pośrednictwem modalności i okresy płynności który najlepiej pasuje do każdej instytucji finansowej. W ten sposób można je przekształcić zgodnie z formułą, którą należy zastosować, aby dopasować się do potrzeb ich pośredników.
